Законно ли арестовывать кредитную карту? Вопрос достаточно спорный, с одной стороны, судебные приставы имеют полное право списывать средства с банковского счета должника, арестовывая их. Но с другой стороны, кредитная карта это ссуда, а не личные денежные средства должника, а значит вопрос законности списания их, спорный. Все дело в том, что согласно нашему законодательству, каждая кредитная карта привязана к соответствующему счету, а приставы, если у них есть соответствующие решение, вправе списывать деньги со счетов должника.

Толкование закона

Отвечая на вопрос: могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту, необходимо отметить, что прямого запрета на подобный арест в законодательстве РФ нет, но тем, ни менее, не все так однозначно. Статья ст. 81, закон «Об исполнительном производстве», говорит о том, что приставы могут списывать деньги со счетов должника. Но так как назначение счетов – банковская тайна, приставы посылают соответствующий запрос в банки, которые должны сами предоставить им счета, с которых приставы могут списывать деньги. То есть сами приставы не в курсе, что они арестовывают именно кредитную карту клиента. Обычно банки просто не высылают счет кредитной карты, так как это не в их финансовых интересах, это им позволяет сделать ч. 8 ст. 70. То есть все зависит именно от конкретных действий банка, как он ответ на данный запрос службы приставов.
Второй немаловажный аспект состоит в том, что на данном кредитном счету средств должника обычно нет. То есть счет имеет отрицательный или нулевой баланс, но в периоды пополнения счета (выплат процентов и т.д.), деньги списываются банком не сразу и в этот период приставы могут изъять средства, на практике подобный сценарий – редкость, но тем ни менее.
Поэтому ответ на вопрос: могут ли арестовать кредитную карту, будет положительным.
В практике такие случаи встречались, юристы советуют в этом случае поступить следующим образом.

1. Сообщить приставу о том, что данная карта, кредитная.
2. Дождаться пока арест с этой карты будет снят.

Обычно, так как средства на такой карте являются средствами банка, счета размораживают, и приставы больше не производят списания с данных счетов. Подобная история состоит и со счетами, на которые перечислят материальная помощь по материнству для кормления ребенка.

Могут ли приставы арестовать кредитную карту?

Как выбрать и оформить кредитную карту онлайн читайте здесь.

Если суд постановил заблокировать или списать Ваши средства в счет уплаты долгов, то судебные приставы могут арестовать все Ваши счета в банках. А что происходит со счетом, к которому привязана кредитная карта? Имеют ли право заблокировать и этот счет? И что происходит с деньгами, которые находятся там? Обо всем этом мы и поговорим далее.

Кредитные карточки давно и прочно обосновались в нашей жизни, ведь они предоставляют своему владельцу множество полезных функций, в частности — удобную оплату и возможность совершать покупки в кредит без начисления процентов (если уложиться в льготный период). Однако, при наличии плюсов, обязательно есть и минусы, которые могут возникнуть при возникновении форс-мажорных ситуаций.

В том случае, если у вас есть кредитная задолженность. которая долгое время не погашается, банк-кредитор имеет право подать на вас в суд, и уже в судебном порядке требовать от вас исполнения своих обязательств по договору. В 90% случаев суд встает на сторону банка, т.к. свои обязанности он исполнил — предоставил вам денежные средства, а клиент уклоняется от возврата.

Как вас могут обязать вернуть долг? Это делается через судебных приставов. которые наделены достаточно большим списком полномочий. Все они подробно описаны в ФЗ «Об исполнительном производстве».

Первое, что делают приставы — блокируют все банковские счета должника. Для этого они посылают запросы в банки. Информация о счетах является банковской тайной, получить о них информацию можно только по судебному решению.

Читайте также: Срок возбуждения исполнительного производства судебным приставом

И если с дебетовыми все понятно, то как быть с кредитками. В законе явно не указан запрет на их блокировку, поэтому теоретически судебные приставы могут заблокировать кредитный счет.

Банки предоставляют информацию о счетах своих клиентов только по запросу из суда. Судебные приставы в качестве информации получают номера счетов, с которых имеют право списывать деньги.

Но по факту, назначение счетов неизвестны приставам, поэтому они не в курсе что списывают деньги. Так как предоставление кредитного счета не удовлетворяет интересам банка, то они этот счет могут не предоставлять, однако, случаются ошибки работников или технические недочеты, из-за которых информация о кредитной карточке также может попасть в исполнительное производство.

Получается, что получат ли информацию исполнители о счете или нет зависит от ответа банка. Даже если информация поступила в пользование, списать деньги они оттуда не смогут, так как чаще всего баланс карты отрицательный или нулевой.

На практике, они могут списать средства с кредитной карты только в момент ее пополнения. когда клиент гасит долг перед банком. После пополнения карточки, банковская система не сразу списывает средства в счет долга, поэтому деньги могут быть изъяты судебными приставами.

Кроме того, некоторые компании разрешают своим клиентам держать на картах не только заемные, но и собственные денежные средства. И если сверх положенного вам лимита от банка, там также есть ваши деньги, то их точно могут арестовать.

Несмотря на то, что такие случаи редки, в жизни они все-таки имеют место быть. В таком случае следует немедленно сообщить приставу о том, что средства на данной карте кредитные, тогда этот счет может быть разморожен.

Что делать, если приставы арестовали кредитку?

• Для начала запросите у кредитора справку, что карта не является расчетной, а кредитной, а также условия кредитования — договор, документы о наличии задолженности. Все бумаги необходимо предоставить судебным исполнителям.
• Изучите права и обязанности приставов, чтобы во время встречи с ними пресекать любые нарушения закона. Эта информация представлена в законе «Об исполнительном производстве».
• Обратитесь к судебным приставам, выясните причину блокировки и напишите заявление о разблокировке кредитного счета. Заявление примут к рассмотрению, если вы договоритесь о том, как будете погашать просроченный долг, обговорите сроки и суммы выплат. В этом вопросе реальную помощь может оказать кредитный брокер, подробнее о его деятельности читайте здесь.
• После снятия ареста предоставьте в банк документ, подтверждающий это.

Если с судебными исполнителями договориться не удается, обратитесь в суд с требованием отменить исполнительный лист. При этом желательно приложить документы, подтверждающую вашу правоту: доказывающие то, что арест счета препятствует внесению обязательных платежей, причиняют иной ущерб держателю карточки.

На заблокированный счет средства не поступают. Поэтому можно сделать следующее:

• попросить банк дополнительный счет для оплаты
• вносить платежи исключительно через кассу финансового учреждения
• совершать оплату через депозит нотариуса.

Дополнительно предлагаем ознакомиться с этой статьей. где мы рассказываем о том, как правильно судиться с банком по своему кредиту.

С кредитной карты приставы могут списать долг (см)?

Они могут наложить арест на кредитную карту(кредитный счет) и сумма на них, будет заблокирована в пределах суммы долга. Если сумма эта, окажется недостаточной, то счета блокируются на расходные операции по ним. Пристав не обязан знать, к какой категории относится счет. Он делает запросы в банки, и если находит счета должника, то накладывает на них арест. Естественно, действия пристава оспариваются. Для этого, должнику, необходимо явиться к приставу и написать заявление-ходатайство о снятии ареста с кредитных счетов. Иногда, этот процесс, затягивается на несколько месяцев. Увы. По большому счету, блокировка кредитных счетов-это вина банка, который, скрыл от пристава, информацию о том, что счет-кредитный. Банку, как Вы понимаете, это выгодно, при этом, работники банка, не думают о том, что тем самым, повергают должника, еще в большую долговую яму, и что, если уж должник, дошел до суда с другим банком, то скорее всего, он, действительно, испытывает финансовые проблемы. И следующим его шагом, будет то, что он перестанет платить и этому банку, который допустил арест кредитной карты, вернее, счета, привязанного, к этой карте(блокируется счет). В подавляющем большинстве случаев, такие вещи, допускает, "сбербанк". При этом, он ссылается на закон, что не имеет права права не предоставить судебному приставу, информацию по счетам должника, если от пристава, поступил официальный запрос. Закон такой, действительно, существует. Но банк, явно, лукавит, так как он имеет право поставить пристава в известность, что счет карты-кредитный, и деньги на нем, не принадлежат должнику, а принадлежат банку. Только почему то, банки, часто "забывают" предоставить эту информацию.

Читайте также: Имеют ли право судебные приставы снимать деньги с пенсионной карты

С кредитной карты долг списать приставы не могут. Долги взыскиваются либо с доходов, либо за счёт средств имущества и денежных средств, находящихся на личных счетах счетах должника. Так как на кредитной карте деньги не ваши, а банка, то и взыскать их не могут, иначе получается что приставы наложили взыскание на средства банка, а не Ваши.

Возьмите в банке информацию что счёт является кредитным и представьте приставам с письменным заявлением, так как приставы как правило не разбираются не в назначениях счетов ни в том что они кредитные. Напишите заявление в банк, так как вина тут скорее банка, а не приставов, приставам по большому счёту всё равно за чей счёт будет погашен долг и они запрашивают просто какие имеются счета на Ваше имя. А вот банк получается скрыл информацию о том что счёт кредитный, а не дебетовый, дабы получить прибыль в виде процентов, несмотря на то, что Вы по сути взаймы у банка не брали. Разбирайтесь с банком и требуйте информацию на каком основании осуществили перевод денег. А приставам ссылайтесь на то, что ни какие постановления их не могут понудить человека к займу, который по сути произошёл без Вашего ведома.

Нет, не имеют право, они имеют право наложить только арест на ту карту, на которую приходит заработная плата и то 50% от заработной платы ежемесячно.Этому человеку нужно обратится к руководству по месту работы того пристава, который исполняет судебное решение жалобой на превышение полномочий пристава, если все останется без изменений, нужно обратится в суд и руководствуясь ст 16, 125, 1069, взыскать с судебного исполнителя весь ущерб, и моральный и имущественный.

Может ли пристав арестовать и снять деньги с кредитной карты?

пристав списал с моей кредитной карты все деньги,придя к ней и сказав что она кредитная и денег на ней моих нет,т.к лимит на ней 30 тысяч а денег на тот момент на ней было 28 тысяч,я получил ответ от пристава что ей пофиги какие там были деньги,суть вопроса законно ли снять деньги с кредитной карты,и можно ли их обратно вернуть

Ответы юристов (4)

Не совсем понятен Ваш вопрос, точнее, физически с кредитной карты списать деньги невозможно (только с дебетовой). Другой вопрос, если деньги сняли во время внесения их Вами на кредитную карту (что тоже маловероятно). В любом случае, если банк перечислил по постановлению пристава деньги с кредитной карты, то пишите жалобу руководству банка и исковое к банку в суд (так как фактически банк без Вашей воли перечислил Вам кредитные средства на счет, которые приставы списали затем)

“ Ни одна микрокредитная и микрофинансовая компания не может списать денежные средства с банковской карты клиента в счет погашения микрокредита, если заемщик не дал на то свое согласие. Списывают деньги с пластиковой карты, на которую был получен займ, те МФО, у которых в документе, как правило, именуемом «Согласия и обязательства Заемщика» или ему подобном указано, что клиент дает свое согласие на данную процедуру. „

В сети интернет нередко встречаются сообщения от клиентов микрофинансовых организаций, которые, по мнению авторов постов, незаконно списывают денежные средства со счета их банковской карты. Многие из таких пользователей уверяют, что обязательно обратятся с правоохранительные органы с целью наказать МКК или МФК за действие, нарушающее права граждан. Однако, как показывает практика, практически нет сегодня сообщений о том, что какой-то недовольный списанием денежных средств с банковской карты клиент микрофинансовой организации выполнил свое обещание.

Ни одна МФО не может списать деньги с банковской карты клиенты, если последний не дал на это свое согласие. Поэтому утверждение, что данная практика незаконна - неверно, ибо соглашаясь на получение услуги микрокредитования онлайн, человек обязуется исполнять свои обязательства в рамках договора. Отказ погасить задолженность перед МФО (вернуть займ в установленный срок) или выполнить какие-то другие предусмотренные договором обязательства обязательно влечет за собой административную и даже уголовную ответственность. Поэтому, если кто-то утверждает, что МКК или МФК незаконно списала денежные средства с карты, то он или говорит неправду, или не читал договор микрокредитования.

В большинстве случаев МФО списывают деньги с банковской карты, при условии законного на то основания, при образовавшейся у клиента задолженности по погашению займа. Например в документе «Согласия и обязательства Заемщика» ООО МФК «Мани Мен» (сайт в интернете - MоneyMan) указано следующее.

«Я соглашаюсь с тем, что ООО МФК «Мани Мен» вправе списать денежные средства с моей банковской карты, которая была использована мною при получении займа или при погашении задолженности по займу; я соглашаюсь с тем, что после того, как денежные средства были успешно списаны с банковской карты в пользу погашения долга, данная операция не может быть мною оспорена».

Практику списания денежных средств с банковской карты клиента используют только те микрофинансовые организации, которые выдают займы с зачислением на карту Visa , MasterCard или другой платежной системы, эмитированную одним из банков Российской Федерации. Кроме этого списание денег с карт должников выполняют некоторые МКК и МФК, которые не выдают займы на карточный счет, но требуют «привязки» именной карты клиента к «Личному кабинету» на сайте МФО для идентификации человека. В завершении необходимо отметить, что ряд компаний предлагают услугу автоматического погашения займа, когда тело микрокредита и проценты автоматически списываются в последний день действия договора микрокредитования.

В 2016 году у организаций появилась возможность получать долги граждан по упрощенной процедуре. Этим поспешили воспользоваться коммунальные службы, банки, МФО и проч. Однако бывают случаи, когда упрощенный порядок приводит к ошибочному списанию средств со счета.

Евгений Назаров был невнимателен за рулем, нарушил ПДД и был оштрафован на 1,5 тыс. рублей. Соответствующее извещение было направлено Евгению заказным письмом. Он нашел свой штраф на сайте госуслуг и внес деньги онлайн. Однако через некоторое время с его карты было списано еще 1,5 тыс. рублей.

Должно ли приходить предупреждение о списании денег?

Приставы-исполнители обязаны уведомлять должника о грядущем списании. Ему должна прийти копия постановления о начале исполнительного производства. Извещение направляется в течение 5 дней после рассмотрения приговора.

Владелец счета должен быть в курсе, что у него спишут деньги. Однако на практике бывает по-разному. Порой должник ничего не знает о грядущих неприятностях по причине ненадлежащего извещения. Так бывает, к примеру, если он не живет по адресу регистрации или не забирает из отделения связи судебное извещение. Иногда приставам не удается точно определить адрес должника, или человек не вовремя меняет место жительства.

По словам юриста департамента Heads Consulting Ирины Баскаковой, порядок взыскания регулируется законом «Об исполнительном производстве». В прошлом году вступил в силу упрощенный порядок взыскания, который распространяется на кредитные долги. Достаточным основанием для действий приставов теперь является исполнительная надпись нотариуса. Взыскатель может решить вопрос и без обращения в суд: сразу пойти в исполнительную службу и взыскать долг с помощью приставов.

Нововведение взяли на вооружение банки, МФО, управляющие компании и прочие организации, которым должны граждане. Однако самостоятельно списывать средства со счетов коммунальщики не могут: без обращения к приставам в этом вопросе не обойтись. Кстати, по законодательству в обязанности исполнителей входит не только работа по извещению неплательщиков о предстоящих списаниях: они должны предлагать должникам вернуть деньги добровольно в течение определенного срока.

Суммы и сроки

Главное, должен соблюдаться порядок взыскания задолженности, а сумма, в принципе, может быть любая. Другое дело – срок предъявления исполнительного листа к исполнению. Тут установлено ограничение – не более 3 лет с момента выдачи.

Также имеются ограничения, связанные с происхождением средств, с которых производится списание. По закону нельзя списывать больше половины зарплаты. Это положение порой приводит к разногласиям, поскольку не всегда удается определить: зарплата на счету или средства поступили из других источников.

На некоторые источники дохода взыскания не могут распространяться в принципе. В качестве примера можно привести регрессные выплаты или компенсации, связанные с уходом за нетрудоспособными гражданами.

В случае списания средств, защищенных законом или принципиального несогласия с действиями приставов, можно попробовать вернуть деньги через суд. В ходатайстве нужно указать, почему вовремя не предоставили возражения (к примеру, место регистрации не совпадает с адресом фактического проживания, поэтому не получили уведомление). После этого, возможно, суд благосклонно отнесется к заявлению о повороте судебного акта.

Банковский счет могут опустошить из-за долгов по ЖКХ. Москвичка Наталья Петрова (фамилия изменена по ее просьбе) внезапно лишилась всех своих денег на карте - банк без предупреждения списал средства по запросу судебных приставов.

При этом клиентка кредитной организации не получила извещений об операции ни от приставов, ни от сотрудников банка: «Я получила SMS о том, что все деньги, которые были на карте, - 23 тыс. руб. - списаны. Также в сообщении была информация о том, что «сумма долга осталась минус 60 руб.». Я даже не поняла, что это такое, и начала тут же звонить в банк, в котором мне назвали номер постановления. У меня было просто шоковое состояние, потому что у меня нет машины, я даже за парковку штрафы не получаю. Но мы с сыном сдавали квартиру, и на ней действительно висел долг. Я знаю, что от него осталось заплатить вообще какие-то копейки. Я даже понятия не имела, что был какой-то суд. Первую информацию я об этом узнала только из SMS из банка».

Женщину возмутило то, что никто заранее не предупредил ее о списании. Однако в Ассоциации региональных банков России пояснили, что банки не должны предупреждать клиентов, а лишь обязаны выполнить распоряжение госорганов по списанию средств. В настоящий момент судебные приставы имеют соглашение о принудительном списании средств со 113 банками, причем с 20 из них взаимодействуют в электронной форме.

Уведомление гражданам обязана присылать Федеральная служба судебных приставов. Но зачастую письма рассылаются по адресам, где должники только числятся, либо не отправляются или задерживаются по техническим причинам. Об этом сообщил бывший судебный пристав, ныне адвокат Евгений Ступин: «Приставы при возбуждении судебного производства обязаны уведомить об этом должника. Понятно, что в реальности это наталкивается на большие сложности, связанные, во-первых, с работой почты, во-вторых, с расходами: у приставов зачастую не хватает ни конвертов, ни денег на рассылку писем. У нас на каждого судебного пристава-исполнителя приходится в среднем около 2 тыс. исполнительных производств. На данный момент система такая. Она настолько несовершенна, что пристав не может звонить каждому. Поэтому уведомление, конечно, должно быть, но в реальности, если оно и поступает, то с большим опозданием. Поэтому списание средств с банковских счетов происходит гораздо раньше, чем приходит уведомление об этой операции».

Как заявил министр строительства и ЖКХ Михаил Мень, россияне задолжали за жилищно-коммунальные услуги более 1,3 трлн руб. В Москве средняя задолженность составляет 62 тыс. руб. Списать деньги с банковской карты могут в любой момент, утверждает юрист Кирилл Чернявский. К тому же, с 2017 года по решению Верховного суда России долги по ЖКХ взыскиваются в ускоренном порядке, напомнил эксперт: «Это не суд, а так называемый судебный приказ. То есть самого суда не было. Просто организации, которые истребуют денежные средства, например, по жилищно-коммунальным услугам, пишут, что Иванов Иван Иванович должен такую-то сумму за такой-то период и прикладывают достаточно небольшой пакет документов. Сама процедура достаточно прозрачная, и судья, не вызывая стороны в суд, сразу же выносит решение. То есть человек может даже не знать о том, что в отношении него заведено какое-то дело».

Существующая практика позволяет не только списать средства или заморозить счета должников. Приставы могут ограничить выезд за границу при образовании суммы задолженности от 10 тыс. руб., а также при крупном долге изъять машину, дачу, гараж и другое движимое и недвижимое имущество.

Заемщикам, которые должны вернуть финансовой компании деньги, интересно узнать, каким образом происходит погашение долга. Может ли МФО списать деньги с банковской карточки клиента?

В каких случаях МФО списывает средства с карты заемщика?

Часто в договорах между МФО и клиентом указано, в каких случаях компания имеет право списать средства заемщика с его карты. Сделать списание без предварительного согласия клиента - нарушение его прав.

Если же должник отказывается платить, то МФО обязана решить эту проблему в суде. И только судебные приставы вправе проверить банковские счета клиента и списать сумму, необходимую для погашения долга.

Механизм списания МФО денег с карты заемщика

Клиент микрофинансовой компании сам выбирает услугу автоматического перевода денег. Заемщик добавляет свою карту в Личный кабинет пользователя на сайте МФО. В случае, предусмотренном договором, деньги переводятся на счет компании.

Многие граждане удивляются тому, что компания пытается забрать средства со счета. Но это говорит только о том, что люди невнимательно читали документ, в котором ставили подпись.

Как избежать списаний с карты со стоны МФО?

Не допускайте просрочек, чтобы не сталкиваться с неожиданными переводами со счетов. Если вы не успеваете вовремя погасить долг, немедленно сообщите об этом специалистам службы поддержки. Компания предложит вам решение для выхода из ситуации.

Если вы клиент ООО МФК «Займ Онлайн», вы сами можете продлить действие договора. Для этого достаточно зайти в Личный кабинет и включить пролонгацию займа. Услуга предполагает бесплатный перенос срока погашения долга. Необходимо только внести 10% от суммы долга и оплатить накопившиеся проценты. Дополнительные проценты при этом не начисляются. Благодаря пролонгации, вы будете контролировать ситуацию, и рассчитывать свои возможности далее. Продлять долг в Pay P.S. можно до 10 раз. Консультация по телефону 8 800 555 2435.